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董登新:养老才是家庭理财的最高目标!_家庭理财霖观大盘最新

理财范-淘金网理财 时间:2021年05月03日 08:31

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  周知众所,最大的“赤字政府”美国政府是全世界;人数卡(信用卡)在手美国老百姓更是“一,无忧愁”刷遍全球,自信究竟在哪里美国人的底气与?

  存款、不囤房、不炒股笔者回答:美国人不,7万亿美元的私人养老金储备但3亿美国人却拥有高达2,的GDP远超美国,国“社保”养老金这其中还不包含美。

  选美国副总统职位时2016年彭斯在竞,ic FinancialDisclosure Report向美国联邦选举委员会提交的“公共财务披露报告”(Publ, 278e)显示OGE Form,还不到1.5万美元彭斯当时的银行存款,账户外除银行,育存的529教育账户他还有两个为子女教,不超过1.5万美元每个账户上的金额都,时同,子的教育贷款还有3个孩,超过了存款借款余额。

  知道我们,房产的态度美国人对待,于中国农民十分类似。国农村在中,套房足矣一家一,后小院的平房要么是带前,层的独栋小楼要么是两、三,无益再多,需再多也无。

  外另,市交易额中在美国股,份额仅占11%散户参与交易的,交易占89%而机构投资者,的“机构市”这是一个典型。

  做专业事专业人。过的人都知道在美国生活,nancial Planner)咨询大多家庭投资都会向理财规划师(Fi,资或理财并不专业因为大多数人对投。般地一,为家庭理财的最高目标或终极目标理财规划师总是将“养老”设定,雇主设立的“税优”(税收优惠)退休计划他们总是鼓励并引导家庭理财者要优先参加,如例,)计划、457计划、TSP计划401(k)计划、403(b,退休账户(IRA)或是自主开设个人,养老储蓄的长期准备家庭理财首先要做好,基础上在此,够的收入结余如果还有足,年不用可能十,股票基金或债券基金供你参考理财规划师一般会首选若干只,币基金以满足日常流动性需要同时他也会建议你购买一些货。然当,取一定的咨询费的理财规划师是要收。过不,惜这样的理财咨询美国人也十分珍,票基金间接参与股市投资大多数美国人通过购买股,期持有基金而不是短炒而且许多家庭都是长,投资的长期收益他们更注重基金。家庭理财霖观大盘最新

  CI年报统计根据美国I,18年底截止20,1.02亿美国人持有公募基金共有5720万个美国家庭、,国家庭持有基金44.8%的美,金资产15万美元平均每户持有基,持有4只基金平均每个家庭。

  同时与此,18年底截止20,金总储备27.1万亿美元3亿美国人拥有私人养老,0.49万亿美元)远超美国GDP(2,有“税优”退休计划62%的美国家庭持。计划的资产配置上在“税优”退休,基金投资为主也主要以公募。方比,%以上都是投资公募基金的401(k)资产的70,中其,例高达55%左右投资股票基金的比,比重一般不足10%但它直接投资股票的。18年底截止20,退休计划中在“税优”,8.2万亿美元的公募基金仅DC计划和IRA就持有。

  可见由此,庭直接购买公募基金不仅大多数美国家,也大量持有公募基金而且美国私人养老金,中其,基金最受欢迎主要以股票。此因,不会直接炒股美国家庭一般,人养老金间接投资股票而是通过股票基金或私。

  此因,的理财选项中在美国家庭,人养老金储备他们首选私,金为代表的公募基金然后便是以股票基,项则相对次要其他投资选。

  庭资产持有结构来看根据美联储公布的家,总资产分布中在美国家庭,、证券投资(以股票基金为主)、银行及保险资产各占1/4大致形成了4个四分之一的资产结构:即不动产、私人养老金;融资产分布中在美国家庭金,证券投资(以股票基金为主)、银行及保险产品各占1/3也大致形成了3个三分之一的资产结构:即私人养老金、。财的基本结构与风格这就是美国家庭理。

  之下相比,饱之后“短炒、赚快钱”的投机阶段我们的家庭理财仍停留在刚刚解决温,老目标”时代尚未进入“养。

  代中国股市开放20世纪90年,后“炒股”带来的财富效应我们首次经历了改革开放;国房地产大开发21世纪初中,房”带来的财富效应我们又经历了“炒;性金融危机以后2008年全球,金”带来的财富效应我们又经历了“炒;同时与此,管产品的野蛮生长从P2P到各种资,破刚性兑付”后的巨大投机风险我们终于第一次体会到了“打。

  的直接目的家庭理财,保值增值是财富,标和终极目标则是养老但家庭理财的最高目。而然,姓满意的长期理财产品或养老金产品我国金融机构却无力开发出让老百,炒、赚快钱”的投机类产品它们只能提供一些迎合“短,怂恿短炒与投机这只会进一步,投资和长期投资无法引导理性,养老目标需求更无法满足。理财遭遇的最大尴尬这是目前我国家庭。

  18年底截止20,年人高达2.5亿人我国60岁以上的老,0岁退休的女工人、55岁退休的女干部这还不包括45岁退休的女特种工、家庭理财频道直播5。的老年人口这一庞大,人口的大国而言对于拥有14亿,负担都是十分严重的人口老龄化以及养老。此因,储备既是基本国策养老储蓄与养老金,财的最高目标也是家庭理。

  知道我们,构成的:第一支柱是国家基本养老保险任何国家的养老金储备都是由三支柱,线保障它是底,防止老年贫困主要目标是;雇主补充养老第二支柱是,金和职业年金包括企业年,雇员福利的范畴它同时也属于;庭个人养老金第三支柱是家,排的养老储蓄与养老投资它是家庭理财中自我安。显然很,养老是不够的单靠国家社保,柱共同发力必须要三支。

  般地一,金称为“公共养老金”我们将第一支柱养老,合称为“私人养老金”将第二、三支柱养老金。美国在,为2.85万亿美元公共养老金储备仅,却高达27万亿美元而私人养老金储备,国GDP远超美。相反与此,+基本养老保险基金)接近8万亿元我国公共养老金(全国社会保障基金,业年金)仅有1.5万亿元左右而私人养老金(企业年金+职,亿元的GDP相比这与中国逼近百万,其悬殊相差极!

  此因,化大背景下在人口老龄,观亟需转型升级我们的家庭理财。单一存款过去要么,一囤房要么单,一炒股要么单,快钱”的家庭理财如此“短炒、赚,险极大不仅风,合新时代要求而且它已不适,发各类家庭理财产品金融机构应该大力开,立以养老为目标的家庭理财观以实际行动教育并引导国民建。的家庭理财养老目标,积累、长期投资强调的是长期。教育的重要组成部分家庭理财教育是国民,睫、刻不容缓它已经迫在眉。

  人金养老储备14亿人的私,大的天文数字必将是一个庞!战略意义但它的,养老本身却又远超。

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